1、存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程

商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基本原理對(duì)各類存款來(lái)說(shuō)都是成立的。

在理解創(chuàng)造過(guò)程時(shí)，作出了五個(gè)方面的假設(shè)

第一， 商業(yè)銀行只保留法定存款準(zhǔn)備金，超額存款準(zhǔn)備金全部用于放款或投資；

第二， 商業(yè)銀行的客戶（包括存款人和借款人）將其一切收入均存入銀行，并使用支票結(jié)算方式，不提取現(xiàn)金；

第三， 銀行體系由中央銀行以及至少兩家以上的商業(yè)銀行組成；

第四， 商業(yè)銀行只經(jīng)營(yíng)支票存款（活期存款），不經(jīng)營(yíng)定期存款，即存款形式?jīng)]有轉(zhuǎn)化的渠道；

第五， 法定的存款準(zhǔn)備金率為20％，原始存款為10萬(wàn)元。

要理解具體的創(chuàng)造過(guò)程，采用T型帳戶的形式進(jìn)行了說(shuō)明，從這么一個(gè)過(guò)程可以看出，一筆原始存款，在整個(gè)銀行體系存款擴(kuò)張?jiān)淼淖饔孟?，可以產(chǎn)生出大于原始存款若干倍的派生存款出來(lái)。這個(gè)派生存款數(shù)額的大小，主要取決于兩個(gè)因素：原始存款數(shù)額的大小、法定存款準(zhǔn)備金率的高低。派生存款與原始存款數(shù)額成正比，與法定存款準(zhǔn)備金率成反比。用公式表示為：

⊿D = ⊿R?1/r

2、存款乘數(shù)

理解存款乘數(shù)的定義，它是銀行存款創(chuàng)造機(jī)制所決定的存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)（也稱派生倍數(shù)），它是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。其涵義為每一元準(zhǔn)備金的變動(dòng)，所能引起的存款的變動(dòng)。但這只是一個(gè)簡(jiǎn)單的、需要修正的存款乘數(shù)。

K=1/r

3、存款貨幣的消減過(guò)程

存款貨幣的創(chuàng)造過(guò)程也可以反方向作用，也就是說(shuō)，派生存款的倍數(shù)原理同樣適用于存款貨幣的消減過(guò)程，只不過(guò)方向相反，當(dāng)商業(yè)銀行的原始存款數(shù)量減少時(shí)，銀行的存款貨幣會(huì)呈倍數(shù)緊縮。